г. Самара
АГЕНТСТВО НЕДВИЖИМОСТИ "АНКЛАВ"
846   271 - 47 - 28



Главная
 
Ипотека
 
Вопросы и ответы по ипотеке
 
Стоимость услуг
 
Поиск
объявлений
 
Добавить
объявление
Квартиры
Коттеджи
Недвижимость
 
Недвижимость в Самаре, Москве, России, за рубежом
Каталог
недвижимости
с фотографиями
 
Продажа
Квартиры
Коттеджи
Недвижимость
 
Аренда
Квартиры
Коттеджи
Недвижимость
 
Покупка
Квартиры
Коттеджи
Недвижимость
 
Обмен
 
Вопросы Предложения Заказы





Интернет- магазин Sotmarket





Интернет- магазин All-GSM

В чем отличия предлагаемых банками ипотечных программ?

В каждом отдельном случае банк и ипотечную программу следует выбирать индивидуально, учитывая множество факторов. Например, кто-то предлагает клиентам минимальную процентную ставку – 9,5% годовых в валюте. В то же время, в договоре оговаривается мораторий на досрочный возврат кредита. Другими словами, в случае улучшения материального положения, заемщик не сможет без штрафных санкций рассчитаться с банком досрочно. Бывает и так, что в банке, где на первый взгляд самые выгодные условия, клиенту, по тем или иным причинам, не могут предоставить кредит в необходимом размере.

В чем преимущества ипотечного кредита?

Приобретая жилье в кредит, Вы получаете возможность жить в своей собственной новой квартире уже сегодня, а расплачиваться за нее постепенно в течение нескольких лет.

Каков максимальный срок ипотечного кредитования?

На сегодня максимальный срок кредитования составляет 20 лет. Есть банки, которые планируют увеличить этот срок до 27 лет.

Сколько составляет минимальный стартовый взнос?

Минимальный первоначальный взнос составляет 5% от стоимости приобретаемого жилья, этот кредит рассчитан на заемщиков не старше 33 лет. В общем случае его размер составляет 10 - 15% и зависит от требований банка-кредитора и приобретаемого жилья. Некоторые банки проводят акции с беспроцентным взносом.

Можно ли на величину выплат по ипотеке уменьшать подоходный налог?

Налогооблагаемой база уменьшается на проценты, уплачиваемые по кредиту. Кроме того, у любого покупателя недвижимости налогооблагаемая база уменьшается на 1 млн. руб.

Чем ипотечный кредит на приобретение недвижимости отличается от обычного кредита?

В отличие от других видов кредитования, ипотечный кредит может быть предоставлен только на приобретение жилья, при этом основным обеспечением по нему является залог (ипотека) приобретаемого жилья.

Какие банки и на каких условиях дают кредит на недвижимость, если я не могу подтвердить свои доходы?

Это возможно. Необходимо только знать “структуру” Ваших доходов. Если в них есть хотя бы небольшая “белая” часть, то банки рассмотрят Вашу заявку на кредит.

Справедливо ли утверждение, что “лучше буду снимать квартиру и накоплю на неё постепенно сам”? Если нет, то расскажите чем выгоднее ипотека?

Это утверждение не верно, так как во-первых, цены на квартиры растут и копить можно “всегда”, а во-вторых, купив квартиру с помощью ипотечного кредита, Вы будете расплачиваться с банком, живя в Вашей собственной квартире. Но, снимая квартиру, Вы платите арендную плату собственнику квартиры, что не приближает Вас к цели иметь собственное жилье. Иногда получается, что ту же сумму, которую Вы платите как арендную плату, вы можете платить за уже свою собственную квартиру.

Что произойдет, если у банка возникнут проблемы?

Если ваша сделка только в стадии заключения – она, скорее всего, сорвется. Например, банк “Диалог-Оптим” активно работал с ипотекой, и когда минувшим летом его лишили лицензии, все работа заемщиков пошла насмарку. Хотя денег они, конечно, не лишились – все, что заложено в депозитные ячейки, активом банка не считается и остается неприкосновенным даже при банкротстве.

А вот если кредит получен, квартира куплена, то заемщик почти не заметит, что банк “упал”: ему просто придет уведомление, что платежи теперь нужно делать по другому адресу. Ипотечные долги во всем мире считаются очень привлекательными, их охотно возьмет себе новый собственник. Принципиальный момент: условия платежей (сроки, проценты и т.д.) не могут измениться в одностороннем порядке ни при каких обстоятельствах, они установлены раз и навсегда.

Как происходит расчет с продавцом квартиры?

Деньги выдает банк, но не Вам, а продавцу квартиры после государственной регистрации ипотеки (права залога), возникающей на основании единого договора купли-продажи и ипотеки квартиры. Дополнительным, но необходимым условием фактического предоставления кредита является документальное подтверждение произведенной оплаты первоначального взноса. Такая схема расчетов наиболее безопасна для покупателя квартиры и надежна для продавца.

Как определить мой документально подтвержденный ежемесячный доход?

В качестве документально подтвержденного дохода банк будет рассматривать Вашу зарплату по основному месту работы, по совместительству, по трудовым договорам, а также процентные доходы по депозитам в банках, доходы по ценным бумагам, доходы в виде страховых выплат, доходы от сдачи в аренду принадлежащего Вам движимого и недвижимого имущества (при наличии у Вас заключенных и зарегистрированных договоров аренды) и прочие документально подтвержденные доходы. Банк определит максимальный размер кредита, на который Вы можете рассчитывать, исходя из среднего размера Вашего ежемесячного документально подтвержденного дохода за последние 3 – 6 или двенадцать месяцев. При этом особо следует отметить, что банк примет в расчет доход обоих супругов.

Что будет, если я не смогу вернуть кредит?

Если в ходе погашения кредита Вы по объективным причинам не сможете вносить платежи в полном объеме, банк постарается помочь Вам и выработать взаимно приемлемое решение. Таким решением может стать, например, отсрочка платежей в счет погашение основного долга, уменьшение размера штрафных санкций, увеличение срока кредита. Однако, если эти временные экономические меры не дадут положительного результата, и Вы не сможете осуществлять реструктурированные ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, Вам придется продать квартиру, и из вырученных от продажи средств погасить задолженность перед банком. На оставшиеся от реализации деньги Вы сможете купить себе другое жилье.

Чем еще, кроме конечной суммы получаемого кредита, различаются ипотечные программы?

Процентной ставкой, наличием или отсутствием поручителей, возможностью кредитовать тот или иной тип жилья, а также сроками рассрочки. Например, Сбербанк может выдать ипотечный кредит без залога. Но при этом сумма не должна превышать - 25000$. При этом условии для получения кредита достаточно лишь поручителей.

Однако, если кредит банком предоставляется по очень низкой ставке вполне возможно, что оформление и обслуживание кредита – будет максимально затратным.

Вообще говоря, чем больше рискует банк в Вашем случае, тем большую процентную ставку он предлагает. Также на размер расходов, связанных с обслуживанием кредита, могут повлиять следующие факторы: проблемы с домом (старый), перекрытиями (деревянные), предельный возраст или какая-либо болезнь заемщика. Все это сегодня может стать не причиной отказа от выдачи кредита, но мотивом для увеличения страховой премии страховой компанией, которая страхует заемщика и квартиру. Необходимо отметить, что страхование, а также оценка квартиры сертифицированным оценщиком, являются обязательными требованиями банков при выдаче кредита. Но при всем том всегда есть возможность найти оптимальную программу.

Предположим, уже выбрана квартира, осталось оформить сделку. Какие затраты сопутствуют этому действию?

Эти затраты так и называют - сопутствующие. Приведем максимальный вариант затрат, сопутствующих ипотечной сделке.

Для ипотечных кредитов на вторичном рынке это:

  1. Услуги нотариуса по удостоверению сделки составят 1,5% от стоимости квартиры указанной в договоре. Возможно подписание договора в простой письменной форме, и это позволяет избежать данного вида расходов.
  2. Регистрация договора в московской или областной регистрационной палате - до 1000 руб.
  3. Оценка квартиры сертифицированным оценщиком – 100-120$
  4. Обязательное в этом случае страхование сделки – сумма до 1,5 % от суммы – кредита, увеличенного на 10%.
  5. За выдачу кредита - до 1% от суммы кредита
  6. Ведение ссудного счета - до 1% от суммы кредита, берется банком раз в год
  7. Рассмотрение заявки, заключение кредитного договора – от1000 руб. до 200$
  8. Аренда банковской ячейки - до 20-70$

Если же заемщик оформляет ипотечную сделку с жильем в новостройке, то это:

  1. Проверка соответствия технического состояния объекта требованиям банка - 150$.
  2. Оценка объекта - 100$.
  3. Строительный аудит - 300$.
  4. Страховка - до 1,5 % от суммы кредита, увеличенного на 10%.
  5. Проведение ипотечной сделки - 200$.
  6. Перечисление (конвертация) денег застройщику – по расценкам банка.
  7. Открытие и обслуживание счета в банке - 1-2%.
  8. Рассмотрение заявки и заключение кредитного договора по тарифам банка.

Часть затрат (такие как страхование, оценка, иногда - нотарильное удостоверение) являются обязательными, а некоторых затрат можно избежать.

Могу ли я отказаться от получения кредита после принятия решения об одобрении выдачи кредита?

Да. До подписания кредитного договора Заемщик может отказаться от получения кредита Обязательства перед Банком возникают с момента подписания кредитного договора.

Сколько времени действительно решение об одобрении выдачи кредита?

Решение действительно в течение 3-х месяцев, в некоторых банках – до 4 месяцев.

В чьей собственности будет находиться квартира до погашения кредита?

Квартира будет находиться в собственности Заемщика (и Созаемщика) с момента государственной регистрации договора купли-продажи и в залоге у Банка до полного погашения Заемщиком кредита, предоставленного на приобретение квартиры.

Может ли Заемщик прописать себя и других людей в квартиру, пока она находится в залоге у Банка?

Заемщик может прописать себя и других людей в квартиру по согласованию с Банком.

Как происходит погашение кредита?

Кредит погашается ежемесячными равными платежами. В первую очередь, из этого платежа погашаются проценты за истекший месяц, а остаток идет в частичное погашение кредита.

Кто оценивает стоимость квартиры и сколько времени это занимает?

Квартиру оценивает профессиональный оценщик из ряда оценщиков, одобренных Компанией. Оценка стоимости квартиры и подготовка письменного отчета об оценке квартиры, в среднем, занимает 2 дня.

Входит ли стоимость оценки квартиры в сумму кредита?

Размер кредита может быть увеличен, в том числе, и на стоимость оценки квартиры, однако, этот расход Заемщик несет до предоставления кредита за счет собственных средств, а после предоставления кредита может направить часть кредитных средств на компенсацию данного расхода.

Должен ли я предоставлять в Компанию отчет об оценке квартиры, подготовленный профессиональным оценщиком?

Да. В Компанию предоставляется оригинал отчета об оценке рыночной стоимости квартиры.

Что такое налоговая льгота?

При приобретении или строительстве на территории РФ жилого дома или квартиры физические лица вправе воспользоваться имущественным налоговым вычетом по налогу на доходы, взимаемом в соответствии с гл. 23 НК РФ.
В соответствии с новой редакцией, вступившей в силу с 1 января 2005 г., налогоплательщик при определении размера налоговой базы по налогу на доходы физических лиц имеет право на имущественный налоговый вычет в сумме, израсходованной им на новое строительство либо приобретение на территории РФ жилого дома, квартиры или доли (долей) в них, в размере фактически произведенных расходов, а также в сумме, направленной на погашение процентов по целевым займам (кредитам), полученным от кредитных и иных организаций и фактически израсходованным им на новое строительство либо приобретение на территории РФ жилого дома, квартиры или доли (долей) в них.
Общий размер имущественного налогового вычета не может превышать 1 млн. руб. без учета сумм, направленных на погашение процентов по целевым займам (кредитам), полученным от кредитных и иных организаций РФ и фактически израсходованным налогоплательщиком. Если в налоговом периоде (календарном году) имущественный налоговый вычет не может быть использован полностью, его остаток может быть перенесен на последующие налоговые периоды до полного его использования.
Для подтверждения права на имущественный налоговый вычет с 1 января 2005 г. налогоплательщик представляет:
- при строительстве или приобретении жилого дома (в том числе не оконченного строительством) или доли (долей) в нем - документы, подтверждающие право собственности на жилой дом или долю (доли) в нем;
- при приобретении квартиры, доли (долей) в ней или прав на квартиру в строящемся доме - договор о приобретении квартиры, доли (долей) в ней или прав на квартиру в строящемся доме, акт о передаче квартиры (доли (долей) в ней) налогоплательщику или документы, подтверждающие право собственности на квартиру или долю (доли) в ней.
Имущественный налоговый вычет предоставляется налогоплательщику на основании письменного заявления, а также платежных документов, оформленных в установленном порядке и подтверждающих факт уплаты денежных средств (квитанции к приходным ордерам, банковские выписки о перечислении денежных средств со счета покупателя на счет продавца, товарные и кассовые чеки, акты о закупке материалов у физических лиц с указанием в них адресных и паспортных данных продавца и другие документы).
Право на получение налогоплательщиком имущественного налогового вычета должно быть подтверждено налоговым органом в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня подачи письменного заявления налогоплательщика, документов, подтверждающих право на получение имущественного налогового вычета.
Повторное предоставление налогоплательщику имущественного налогового вычета на основании подп. 2 п. 1 ст. 220 НК РФ не допускается.





COPYRIGHT © 2000-2017, НТЦ "АНКЛАВ" WEBMASTER $